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Tipos de instituições financeiras e suas funções Uma instituição financeira é um estabelecimento que realiza transações financeiras como investimentos, empréstimos e depósitos. Quase todos lida com instituições financeiras regularmente. Tudo, desde o depósito de dinheiro até a obtenção de empréstimos e a troca de moedas, deve ser feito através de instituições financeiras. Aqui está uma visão geral de algumas das principais categorias de instituições financeiras e seus papéis no sistema financeiro. Bancos comerciais Bancos comerciais aceitam depósitos e fornecem segurança e conveniência aos seus clientes. Parte do propósito original dos bancos era oferecer aos clientes segurança para seu dinheiro. Ao manter o dinheiro físico em casa ou em uma carteira, existem riscos de perda por roubo e acidentes, sem mencionar a perda de possíveis rendimentos de juros. Com os bancos, os consumidores já não precisam manter grandes quantidades de transações on-line em mão, podem ser tratadas com cheques, cartões de débito ou cartões de crédito. Os bancos comerciais também fazem empréstimos que indivíduos e empresas usam para comprar bens ou expandir operações comerciais, o que, por sua vez, leva a mais fundos depositados que se dirigem para os bancos. Se os bancos podem emprestar dinheiro a uma taxa de juros mais alta do que eles precisam pagar por fundos e custos operacionais, eles ganham dinheiro. Os bancos também atendem a papéis frequentemente subestimados como agentes de pagamento dentro de um país e entre países. Não só os bancos emitem cartões de débito que permitem que os titulares de contas paguem bens com o deslize de um cartão, mas também podem organizar transferências bancárias para outras instituições. Os bancos, essencialmente, subscrevem transações financeiras, emprestando sua reputação e credibilidade à transação, um cheque é basicamente apenas uma nota promissória entre duas pessoas, mas sem um nome de banco e informações sobre essa nota, nenhum comerciante aceitaria. Como agentes de pagamento, os bancos tornam as transações comerciais muito mais convenientes, não é necessário transportar grandes quantidades de moeda física quando os comerciantes aceitarão os cheques, cartões de débito ou cartões de crédito que os bancos fornecem. Bancos de Investimento O colapso do mercado de ações de 1929 e a Grande Depressão resultou que o governo dos Estados Unidos aumentou a regulamentação do mercado financeiro. A Lei Glass-Steagall de 1933 resultou na separação da banca de investimento da banca comercial. 13 Embora os bancos de investimento possam ser chamados de bancos, suas operações são muito diferentes dos bancos comerciais de depósito. Um banco de investimento é um intermediário financeiro que desempenha uma variedade de serviços para empresas e alguns governos. Esses serviços incluem subscrição de dívidas e ofertas de ações, atuando como intermediário entre um emissor de valores mobiliários e o público investidor, tornando os mercados. Facilitando fusões e outras reorganizações corporativas e atuando como corretor para clientes institucionais. Eles também podem fornecer serviços de pesquisa e consultoria financeira às empresas. Como regra geral, os bancos de investimento se concentram em ofertas públicas iniciais (IPOs) e grandes ofertas de ações públicas e privadas. Tradicionalmente, os bancos de investimento não lidam com o público em geral. No entanto, alguns dos grandes nomes da banca de investimento, como JP Morgan Chase, Bank of America e Citigroup, também operam bancos comerciais. Outros bancos de investimento passados ​​e presentes que você já ouviu falar incluem Morgan Stanley, Goldman Sachs, Lehman Brothers e First Boston. De um modo geral, os bancos de investimento estão sujeitos a menos regulamentação do que os bancos comerciais. Enquanto os bancos de investimento operam sob a supervisão de órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários. FINRA. E o Tesouro dos Estados Unidos, geralmente há menos restrições quando se trata de manter os índices de capital ou a introdução de novos produtos. As companhias de seguros As companhias de seguros acumulam riscos ao cobrarem prêmios de um grande grupo de pessoas que desejam proteger-se e / ou seus entes queridos contra uma perda específica, como fogo, acidente de carro, doença, ação judicial, deficiência ou morte. O seguro ajuda indivíduos e empresas a gerenciar riscos e preservar a riqueza. Ao assegurar um grande número de pessoas, as companhias de seguros podem operar de forma rentável e, ao mesmo tempo, pagar por reclamações que possam surgir. As companhias de seguros usam análises estatísticas para projetar quais serão suas perdas reais dentro de uma determinada classe. Eles sabem que nem todos os indivíduos segurados sofrerão perdas ao mesmo tempo ou não. Corretoras A corretora atua como intermediário entre compradores e vendedores para facilitar as transações de valores mobiliários. As empresas de corretagem são compensadas por meio de comissão após a transação ter sido concluída com sucesso. Por exemplo, quando uma ordem comercial para um estoque é realizada, um indivíduo paga frequentemente uma taxa de transação para os esforços da empresa de corretagem para executar o comércio. 13 Uma corretora pode ser serviço completo ou desconto. Uma corretora de serviços completos fornece conselhos de investimento, gerenciamento de portfólio e execução comercial. Em troca desse alto nível de serviço, os clientes pagam comissões significativas em cada comércio. Os corretores de desconto permitem aos investidores realizar sua própria pesquisa de investimento e tomar suas próprias decisões. A corretora ainda executa os negócios de investidores, mas, como não fornece os outros serviços de uma corretora de serviço completo, suas comissões de comércio são muito menores. Sociedades de investimento Uma empresa de investimento é uma corporação ou um fideicomisso através do qual os indivíduos investem em carteiras diversificadas e geridas profissionalmente de valores mobiliários, juntando seus fundos com os de outros investidores. Em vez de comprar combinações de ações e títulos individuais para uma carteira, um investidor pode comprar títulos de forma indireta através de um pacote como um fundo mútuo. 13 Existem três tipos fundamentais de empresas de investimento: fundos de investimento unitário (UITs), empresas de certificados de montantes faciais e empresas de investimento gerenciadas. Todos os três tipos têm as seguintes coisas em comum: um interesse indiviso no fundo proporcional ao número de ações detidas Diversificação em um grande número de valores mobiliários Gestão profissional Objetivos de investimento específicos 13Estamos mais atentos a cada tipo de empresa de investimento. Fideicomissos de investimento unitário (UITs) Uma confiança de investimento unitário, ou UIT. É uma empresa criada sob contrato de indentação ou similar. Possui as seguintes características: A administração da confiança é supervisionada por um administrador fiduciário. Os fundos de investimento unitário vendem um número fixo de ações para os detentores de unidades de participação, que recebem uma parcela proporcional do lucro líquido da confiança subjacente. A garantia UIT é resgatável e representa um interesse indiviso em uma carteira específica de títulos. O portfólio é meramente supervisionado, não gerenciado, pois permanece fixo para a vida da confiança. Em outras palavras, não há gerenciamento diário do portfólio. 13 Certificados de montante de rosto Uma empresa certificada de montantes nominais emite certificados de dívida a uma taxa de juros predeterminada. As características adicionais incluem: Os titulares de certificados podem resgatar seus certificados por um valor fixo em uma data especificada, ou por um valor de resgate específico, antes do vencimento. Os certificados podem ser comprados em parcelas periódicas ou todos de uma vez com um pagamento fixo. As empresas de certificados de montante nominal são quase inexistentes hoje. 13 Sociedades de investimento de gestão O tipo de empresa de investimento mais comum é a empresa de investimento de gestão, que gerencia ativamente uma carteira de valores mobiliários para atingir seu objetivo de investimento. Existem dois tipos de empresas de investimento de gestão: closed-en d e open-end. As principais diferenças entre os dois se deparam para onde os investidores compram e vendem suas ações - nos mercados primário ou secundário - eo tipo de valores mobiliários que a empresa de investimentos vende. Empresas de investimento fechadas. Uma empresa de investimento fechada emite ações em uma oferta pública única. Não oferece ofertas contínuas de novas ações, nem canse suas ações como uma empresa de investimento aberto. Uma vez que as ações são emitidas, um investidor pode comprá-las no mercado aberto e vendê-las da mesma maneira. O valor de mercado das ações dos fundos fechados será baseado na oferta e demanda, bem como outros títulos. Em vez de vender ao valor patrimonial líquido. As ações podem vender em um prêmio ou com desconto no valor patrimonial líquido. Empresas de investimento abertas. Empresas de investimento abertas, também conhecidas como fundos de investimento. Emitir continuamente novas ações. Essas ações só podem ser compradas da empresa de investimentos e vendidas de volta para a empresa de investimento. Os fundos mútuos são discutidos com mais detalhes na seção Contratos variáveis. Instituições financeiras não bancárias As seguintes instituições não são tecnicamente bancos, mas fornecem alguns dos mesmos serviços que os bancos. Poupança e empréstimos As associações de poupança e empréstimo, também conhecidas como SampLs ou thrifts, se assemelham a bancos em muitos aspectos. A maioria dos consumidores não conhece as diferenças entre bancos comerciais e SampLs. Por lei, as empresas de poupança e empréstimo devem ter 65 ou mais de seus empréstimos em hipotecas residenciais, embora outros tipos de empréstimos sejam permitidos. SampLs emergiu em grande parte em resposta à exclusividade dos bancos comerciais. Houve um momento em que os bancos só aceitam depósitos de pessoas de riqueza relativamente alta, com referências e não emprestam aos trabalhadores comuns. A poupança e os empréstimos tipicamente ofereciam taxas de empréstimos mais baixas do que os bancos comerciais e taxas de juros mais altas nos depósitos. A margem de lucro mais restrita era um subproduto do fato de que tais SampLs eram propriedade privada ou mútua. Uniões de crédito As cooperativas de crédito são outra alternativa para os bancos comerciais regulares. As cooperativas de crédito são quase sempre organizadas como cooperativas sem fins lucrativos. Como bancos e SampLs, as cooperativas de crédito podem ser fretadas no nível federal ou estadual. Como a SampLs, as cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas mais altas em depósitos e cobram taxas mais baixas em empréstimos em comparação com bancos comerciais. Em troca de um pouco de liberdade adicional, existe uma restrição particular sobre a associação dos sindicatos de crédito não é aberta ao público, mas sim restrita a um grupo de membros específico. No passado, isso significava que os funcionários de certas empresas, membros de certas igrejas, e assim por diante, eram os únicos que podiam se juntar a uma cooperativa de crédito. Nos últimos anos, porém, essas restrições foram aliviadas consideravelmente, sobre as objeções dos bancos. Bancos de sombra A bolha imobiliária e a subsequente crise de crédito levaram a atenção para o que comumente se chama sistema bancário das sombras. Esta é uma coleção de bancos de investimento, hedge funds. Seguradoras e outras instituições financeiras não bancárias que replicam algumas das atividades dos bancos regulados, mas não operam no mesmo ambiente regulatório. O sistema bancário sombra fundeou uma grande quantidade de dinheiro no mercado hipotecário residencial durante a bolha. As companhias de seguros comprariam títulos hipotecários de bancos de investimento, que usariam o produto para comprar mais hipotecas, para que pudessem emitir mais títulos hipotecários. Os bancos usariam o dinheiro obtido com a venda de hipotecas para escrever ainda mais hipotecas. Muitas estimativas do tamanho do sistema bancário paralelo sugerem que cresceu para corresponder ao tamanho do sistema bancário tradicional em 2008. Além da ausência de requisitos de regulamentação e relatórios, a natureza das operações dentro do sistema bancário sombra criou vários problemas . Especificamente, muitas dessas instituições emprestadas para emprestar muito. Em outras palavras, eles financiaram compromissos de longo prazo com dívida de curto prazo. Isso deixou essas instituições muito vulneráveis ​​a aumentos nas taxas de curto prazo e, quando essas taxas aumentaram, forçou muitas instituições a se apressarem a liquidar investimentos e fazer chamadas de margem. Além disso, como essas instituições não faziam parte do sistema bancário formal, eles não tinham acesso às mesmas facilidades de financiamento de emergência. (Saiba mais em The Rise And Fall of the Shadow Banking System). Em seguida, vamos aprender sobre os tipos de mercados financeiros nos quais essas instituições financeiras operam. Relógio do Mercado Forex - Evite fraudes e fraudes cambiais Você está interessado em negociação forex e Quer aprender mais sobre fraude forex, fraude de commodities e outros golpes de investimentos ou apenas interessados ​​em ler essas histórias espetaculares. Então ForexFraud é o lugar certo para você. 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EasyMarkets tem escritórios em Limassol, Varsóvia, Sydney e Xangai e são auditados anualmente pela PriceWaterhouseCoopers. Todos os investimentos são mantidos em contas segregadas em bancos internacionais de nível superior. O easyMarkets mantém suficiente capital líquido para cobrir todos os depósitos dos clientes, potenciais flutuações nas posições cambiais da empresa e despesas pendentes. Perguntas frequentes: as pessoas estão convidando o presidente da história de carreira de Hong Kong Yong Hong Singapore Pots Ltd, PRESENTE Presidente Cingapura Amateur Swimming Assn, PRESENTE Vice-presidente Singapore Turf Club, UNKNOWN-2002 Comissário (Sin) Police, 1979-1992 Vice-presidente do Conselho Olímpico de Singapore Natl, ANTERIOR Vice Presidente Singapore Sport Council, ANTERIOR Vice-Presidente Singapura Turf Club, ANTERIOR Vice-Presidente do Conselho Olímpico de Singapura Natl, ANTERIOR Vice-Presidente do Conselho de Esportes de Singapura, ANTERIOR Informação Corporativa Associações Membros do Conselho de Administração Singapore Pools Pte Ltd Presidente, PRESENTE SC Global Pte Ltd Membro do Conselho, UNKNOWN-112017 SC Global Ltd Membro do Conselho de Administração, UNKNOWN-112017 Membro do Conselho Global Global Developments Ltd, 71999-112017 Membro do Conselho da Guocoland Ltd, 102007-92018 Membro do Conselho da Ásia Pacífico Breweries Ltd, 101993-92018 Membro do Conselho da Evergro Properties Ltd, 112006-42009 Conselho da Dragon Land Ltd Membro, 11998-112006 Membro do Conselho da First Capital Corp Ltd, 1999-112002 Ana Hotels Singapore Ltd Membro do Conselho de Administração, 71999-32 000 Scotts Holdings Ltd Membro do Conselho de Administração, 31999-22000 Pertama Holdings Ltd Membro do Conselho de Administração, FORMER Ascott Ltd Membro do Conselho de Administração, FORMER Asia Pacific Breweries Ltd Membro do Conselho de Administração, FORMER Singapore Turf Club Vice-Presidente, FORMER Singapore Turf Club Vice-Presidente, ANTERIOR Outras associações Singapore Swimming Assn Membro Seletar Country Club Presidente Raffles Town Club PresidenteGoh Yong Hong Histórico de Carreira Chairman Singapore Pools Pte Ltd, PRESENTE Presidente Cingapura Amateur Swimming Assn, PRESENTE Vice-Presidente Singapore Turf Club, UNKNOWN-2002 Comissário (Sin) Police, 1979-1992 Vice-Presidente Singapura Natl Olympic Conselho, ANTERIOR Vice-presidente do Conselho de Esportes de Singapura, ANTERIOR Vice-presidente do Singapore Turf Club, ANTERIOR Vice-presidente do Conselho Olímpico de Singapura Natl, ANTERIOR Vice-presidente do Conselho de Esportes de Singapura, ANTERIOR Informação Corporativa Membros Admissão Membros Singapore Pools Pte Ltd Presidente, PRESENTE SC Global Pte Ltd Membro do Conselho de Administração UNKNOWN-112017 SC Global Ltd Membro do Conselho de Administração, UNKNOWN-11 2017 Membro do Conselho da SC Global Developments Ltd, 71999-112017 Membro do Conselho de Administração da Guocoland Ltd, 102007-92018 Membro do Conselho da Ásia Pacífico Breweries Ltd, 101993-92018 Membro do Conselho da Evergro Properties Ltd, 112006-42009 Membro do Conselho da Dragon Land Ltd, 11998-112006 First Capital Corp Membro do Conselho de Administração, 1999-112002 Ana Hotels Singapore Ltd Membro do Conselho de Administração, 71999-32000 Membro do Conselho de Administração da Scotts Holdings Ltd, 31999-22000 Membro do Conselho de Administração da Pertama Holdings Ltd, ANTERIOR Membro do Conselho da Ascott Ltd, FORMER Asia Pacific Breweries Ltd Membro do Conselho de Administração, FORMER Singapore Turf Club Vice-Presidente, FORMER Singapore Turf Club Vice-Presidente, ANTERIOR Outras associações Singapore Swimming Assn Membro Seletar Country Club Presidente Raffles Town Club Presidente